5 điều cần biết trước khi ký hợp đồng vay để tránh rủi ro
Khi cần một khoản tài chính cho mua sắm, học tập, sửa sang nhà cửa hay những kế hoạch cá nhân, chúng ta thường quan tâm trước tiên đến một câu hỏi: “Tôi có thể vay bao nhiêu?”
Nhưng trước khi đặt bút ký, có một câu hỏi khác cũng quan trọng không kém:
“Tôi đã thực sự hiểu khoản vay này chưa?”
Bởi một khoản vay phù hợp không chỉ nằm ở số tiền được giải ngân, mà còn ở việc bạn biết rõ mỗi tháng cần thanh toán bao nhiêu, trong bao lâu, những chi phí nào có thể phát sinh và quyền lợi của mình được quy định như thế nào.
Hợp đồng có thể dài và có những thuật ngữ không quen thuộc. Nhưng bạn không cần hiểu mọi khái niệm tài chính phức tạp. Trước khi ký, hãy dành thời gian kiểm tra 5 nội dung quan trọng dưới đây.
1. Đừng chỉ nhìn vào lãi suất – hãy xem cách tính lãi
Lãi suất thường là con số được chú ý đầu tiên khi tìm hiểu một khoản vay. Tuy nhiên, cùng một mức lãi suất, phương thức tính khác nhau có thể dẫn đến số tiền thực tế phải thanh toán khác nhau.
Hai phương thức thường được nhắc đến là:
Lãi trên dư nợ ban đầu: Tiền lãi được tính dựa trên số tiền vay ban đầu theo phương thức quy định trong hợp đồng.
Lãi trên dư nợ giảm dần: Tiền lãi được tính trên số dư nợ gốc thực tế còn lại sau các kỳ thanh toán.
Vì vậy, thay vì chỉ hỏi:
“Lãi suất bao nhiêu?”
Hãy hỏi thêm:
“Lãi được tính theo phương thức nào, mỗi kỳ tôi cần trả bao nhiêu và tổng số tiền dự kiến phải thanh toán là bao nhiêu?”
Những con số này sẽ giúp bạn hình dung rõ hơn khoản vay có thực sự phù hợp với khả năng tài chính của mình hay không.
2. Kiểm tra tổng chi phí của khoản vay
Tiền lãi chưa chắc là toàn bộ chi phí bạn cần quan tâm.
Tùy từng sản phẩm và hợp đồng, khoản vay có thể có các khoản phí hoặc chi phí liên quan. Vì vậy, trước khi ký, hãy kiểm tra rõ:
- Có bảo hiểm đi kèm hay không? Điều kiện, mức phí và quyền lợi như thế nào?
- Có phí dịch vụ, phí quản lý hoặc các khoản phí khác không?
- Việc thanh toán qua các kênh khác nhau có phát sinh phí không?
- Tổng số tiền dự kiến phải thanh toán trong suốt thời hạn vay là bao nhiêu?
Điều quan trọng không phải là ghi nhớ tất cả các loại phí, mà là biết rõ mình sẽ phải chi trả những khoản nào trước khi đồng ý.
3. Hiểu điều gì xảy ra nếu trả sớm hoặc thanh toán trễ
Kế hoạch tài chính có thể thay đổi. Có lúc bạn muốn hoàn tất khoản vay sớm hơn dự kiến; cũng có lúc một kỳ thanh toán có thể bị chậm vì những lý do ngoài kế hoạch.
Vì vậy, hãy kiểm tra trước:
Nếu trả nợ trước hạn: Có phát sinh phí không? Phí được tính như thế nào?
Nếu thanh toán trễ: Khoản lãi, phí hoặc nghĩa vụ phát sinh được quy định ra sao?
Ngày thanh toán: Ngày đến hạn mỗi kỳ là ngày nào và nên thanh toán trước bao lâu để giao dịch được ghi nhận đúng hạn?
Hiểu những quy định này từ đầu sẽ giúp bạn chủ động sắp xếp dòng tiền và hạn chế những khoản phát sinh không mong muốn.
4. Biết thông tin cá nhân của mình được sử dụng như thế nào
Khi đăng ký vay, khách hàng cần cung cấp một số thông tin cá nhân để phục vụ quá trình tiếp nhận và xử lý hồ sơ.
Trước khi đồng ý, bạn nên tìm hiểu những dữ liệu nào được thu thập, được sử dụng cho mục đích gì, được lưu trữ và chia sẻ trong những trường hợp nào.
Nếu hồ sơ yêu cầu thông tin người tham chiếu hoặc người liên hệ, bạn cũng nên tìm hiểu rõ mục đích sử dụng và trường hợp họ có thể được liên hệ.
Thông tin cá nhân là một phần quan trọng của mỗi khách hàng. Vì vậy, quyền được biết dữ liệu của mình được sử dụng như thế nào cũng là điều cần được quan tâm trước khi ký hợp đồng.
5. Giữ lại hợp đồng và lịch thanh toán
Ký hợp đồng không phải là bước cuối cùng. Sau khi hoàn tất thủ tục, hãy lưu giữ hợp đồng và các tài liệu liên quan để có thể tra cứu trong suốt thời gian vay.
Bạn nên kiểm tra lại:
- Họ tên và thông tin định danh.
- Số tiền vay và thời hạn vay.
- Lãi suất và phương thức tính lãi.
- Số tiền và ngày thanh toán từng kỳ.
- Các khoản phí liên quan.
- Thông tin tài khoản nhận tiền, nếu có.
Với hợp đồng điện tử, hãy lưu tài liệu ở nơi thuận tiện và an toàn để có thể tìm lại khi cần.
Một chữ ký nên bắt đầu từ sự hiểu rõ
Trước khi ký hợp đồng vay, bạn không cần trở thành một chuyên gia tài chính. Điều cần thiết hơn là đừng ngại hỏi khi có điều mình chưa hiểu.
Lãi được tính thế nào? Mỗi tháng cần trả bao nhiêu? Có những khoản phí nào? Nếu trả sớm hoặc trễ hạn thì sao? Thông tin cá nhân được sử dụng như thế nào?
Những câu hỏi tưởng như nhỏ ấy lại giúp bạn nhìn rõ hơn toàn bộ khoản vay trước khi đưa ra quyết định.
Tại AEON Finance, chúng tôi tin rằng sự minh bạch không chỉ nằm ở việc thông tin được thể hiện trên hợp đồng, mà còn ở việc khách hàng có thể hiểu những thông tin đó trước khi lựa chọn.
Bởi một quyết định tài chính phù hợp không bắt đầu từ chữ ký. Nó bắt đầu từ sự hiểu rõ.
