Hiểu đúng về nợ xấu: Cách kiểm tra và xây dựng lịch sử tín dụng tốt

Đăng ký vay nhưng hồ sơ chưa được phê duyệt vì nợ xấu là tình huống không ít khách hàng gặp phải. Tuy nhiên, nhiều người vẫn chưa thực sự hiểu nợ xấu là gì, vì sao lại ảnh hưởng đến khả năng vay vốn và cần làm gì để cải thiện lịch sử tín dụng.

Trong bài viết này, AEON Finance sẽ cùng bạn tìm hiểu về nợ xấu, cách kiểm tra thông tin tín dụng trên CIC cũng như những giải pháp giúp xây dựng lịch sử tín dụng tích cực, từ đó nâng cao cơ hội tiếp cận các sản phẩm tài chính phù hợp trong tương lai.

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu là khoản vay hoặc khoản nợ mà người vay không thanh toán đúng hạn theo cam kết trong hợp đồng tín dụng. Khi thời gian quá hạn vượt ngưỡng theo quy định, khoản nợ sẽ được phân loại vào nhóm nợ xấu và được cập nhật trên hệ thống thông tin tín dụng.

Theo quy định hiện hành, các khoản vay quá hạn từ 90 ngày trở lên có thể được xếp vào nhóm nợ xấu. Thông tin này được lưu tại Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) và là một trong những căn cứ để các ngân hàng, công ty tài chính đánh giá hồ sơ vay của khách hàng.

Có bao nhiêu nhóm nợ?

Theo quy định hiện hành, các khoản vay được phân thành 5 nhóm:

Trong đó:

• Nhóm 1 và Nhóm 2 chưa được xem là nợ xấu.
• Nhóm 3, Nhóm 4 và Nhóm 5 được xếp vào nợ xấu và có thể ảnh hưởng đáng kể đến việc xét duyệt các khoản vay mới.

Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu

Không phải mọi trường hợp phát sinh nợ xấu đều bắt nguồn từ việc cố tình chậm thanh toán. Trong thực tế, nhiều khách hàng gặp phải tình trạng này vì những lý do rất phổ biến như:

• Quên ngày thanh toán khoản vay.
• Gặp khó khăn về tài chính dẫn đến trả chậm.
• Chỉ thanh toán một phần số tiền đến hạn.
• Không theo dõi dư nợ thẻ tín dụng.
• Đứng tên vay hộ hoặc bảo lãnh cho người khác nhưng khoản vay không được thanh toán đúng hạn.

Việc chủ động quản lý kế hoạch tài chính và thanh toán đúng hạn sẽ giúp hạn chế nguy cơ phát sinh nợ xấu.

Nợ xấu ảnh hưởng như thế nào?

Nợ xấu có thể ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận các sản phẩm và dịch vụ tài chính trong tương lai.

Khó được xét duyệt khoản vay mới

Các ngân hàng và công ty tài chính đều xem xét lịch sử tín dụng trước khi quyết định cấp tín dụng. Nếu khách hàng đang có nợ xấu, khả năng được phê duyệt khoản vay sẽ giảm đáng kể.

Giảm uy tín tín dụng

Lịch sử thanh toán không tốt có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng và uy tín tài chính của khách hàng trong thời gian dài.

Hạn chế sử dụng các dịch vụ tài chính

Không chỉ ảnh hưởng đến khoản vay tiêu dùng, nợ xấu còn có thể tác động đến việc mở thẻ tín dụng, tăng hạn mức tín dụng hoặc sử dụng một số sản phẩm tài chính khác.

Làm sao để kiểm tra mình có nợ xấu hay không?

Khách hàng có thể kiểm tra thông tin tín dụng thông qua:

• Ứng dụng CIC Connect.
• Website của Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC).
• Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nơi đang có khoản vay.

Việc kiểm tra thông tin tín dụng định kỳ giúp bạn kịp thời phát hiện các khoản nợ quá hạn và chủ động có phương án xử lý phù hợp.

Có thể xóa nợ xấu được không?

Nhiều khách hàng thắc mắc liệu nợ xấu có thể được xóa ngay sau khi thanh toán hay không. Câu trả lời là không.

Sau khi hoàn thành đầy đủ nghĩa vụ trả nợ, thông tin tín dụng vẫn được lưu giữ trên hệ thống CIC trong một khoảng thời gian theo quy định trước khi được cập nhật.

Vì vậy, điều quan trọng không phải là tìm cách "xóa" nợ xấu, mà là chủ động xây dựng lại lịch sử tín dụng bằng cách thanh toán đúng hạn và duy trì thói quen tài chính tích cực.

Cách cải thiện lịch sử tín dụng

Nếu đã từng có nợ xấu hoặc muốn xây dựng hồ sơ tín dụng tốt hơn, bạn có thể áp dụng một số giải pháp sau:

Thanh toán đúng hạn

Đây là yếu tố quan trọng nhất giúp xây dựng và duy trì lịch sử tín dụng tích cực.

Chỉ vay trong khả năng chi trả

Hãy lựa chọn khoản vay phù hợp với thu nhập và kế hoạch tài chính của bản thân để giảm áp lực thanh toán.

Theo dõi các khoản vay thường xuyên

Đặt lịch nhắc thanh toán hoặc sử dụng dịch vụ thanh toán tự động để hạn chế tình trạng quên ngày đến hạn.

Kiểm tra CIC định kỳ

Việc theo dõi lịch sử tín dụng giúp bạn chủ động phát hiện và xử lý các vấn đề phát sinh, đồng thời kiểm soát tình hình tài chính cá nhân hiệu quả hơn.

Làm thế nào để tăng cơ hội được duyệt vay?

Một hồ sơ vay thường được đánh giá tích cực khi khách hàng:

• Có thu nhập ổn định.
• Thanh toán đúng hạn các khoản vay trước đó.
• Không có nợ xấu.
• Cung cấp đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu.
• Lựa chọn khoản vay phù hợp với khả năng tài chính.

Việc xây dựng lịch sử tín dụng tốt không chỉ giúp nâng cao khả năng được xét duyệt khoản vay mà còn tạo điều kiện thuận lợi khi sử dụng các sản phẩm và dịch vụ tài chính trong tương lai.

AEON Finance đồng hành cùng bạn xây dựng lịch sử tín dụng tích cực

Một lịch sử tín dụng tốt không chỉ giúp nâng cao khả năng tiếp cận các giải pháp tài chính mà còn tạo nền tảng vững chắc để bạn chủ động thực hiện những kế hoạch trong cuộc sống.

Tại AEON Finance, chúng tôi tin rằng mỗi quyết định tài chính đều bắt đầu từ sự thấu hiểu và trách nhiệm. Bên cạnh việc cung cấp các giải pháp tài chính phù hợp, AEON Finance luôn khuyến khích khách hàng quản lý khoản vay chủ động, thanh toán đúng hạn và xây dựng lịch sử tín dụng tích cực để hướng đến một hành trình tài chính bền vững.

Nếu bạn đang tìm kiếm giải pháp tài chính minh bạch, thủ tục thuận tiện và phù hợp với nhu cầu cá nhân, hãy tham khảo sản phẩm vay tiền mặt của AEON Finance tại:

? https://aeonfinance.vn/vay-tien-mat

Hoặc khám phá thêm các giải pháp tài chính khác tại:

? https://aeonfinance.vn